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上海静安大病保险:2017年成年人重疾险保障期限选保多久合适

2017-06-02 3968 分享到:

重疾险即重大疾病保险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。下面为大家推荐《上海静安大病保险:2017年成年人重疾险保障期限选保多久合适》,欢迎阅读。

上海静安大病保险:2017年成年人重疾险保障期限选保多久合适

保障期限选保多久才合适?

在短期和长期之间,建议选长期,因为短期没有任何优势,原因有如下两个方面:

一、短期的价格和长期的产品分多年交的情况比

因随着年龄增长,短期产品费率会同步增长,长远来看,价格优势不大。

二、一年期重疾无法保证长期续保,还存着产品下架的风险。

每年投保都要重新确认健康告知,健康状况有点问题可能就核保不通过了,那就彻底失去了保障。

 

上海静安大病保险:2017年成年人重疾险保障期限选保多久合适

 

终身和定期之间如何选择

需要回到买重疾险的出发点,买重疾险是希望,在万一生病时家里不会有太大的经济负担。所以,保障期选多久取决于疾病风险怎么分布。

原则上,人一生都有大病的风险。预算允许,确保保额够高的情况下,还能选保终身当然优先选保终身。

但很多刚工作的年轻人,经济基础比较薄弱,一次到位买足额的终身重疾险会面临比较大的经济压力。

因此,在身体健康状况好的情况下,可以考虑先买一份长期的定期重疾,然后在经济条件改善后及时补充好终身重疾险。

那么这个定期,到底是定多少年比较好呢?我的建议是尽可能保到70岁,至少要保到60岁。

为什么呢?我们不妨看看《2013中国卫生统计年鉴》中的重大疾病年龄构成情况,以肿瘤为例,在45-59岁这个年龄段占到全部癌症病人的1/3,尤其是女性的特定恶性肿瘤,这段年龄的病人占全部病人的50%。

除了癌症,45-49岁期间发生其他慢性病的风险也明显增加,尤其是直接影响投保的心脑血管疾病。

如果这段时间保障中断,除了费率高,因为健康问题导致追加保险的机会也更低。

因此,在给成年人投保的时候就要注意,45-60岁这个年龄段一定不要出现保障空白。

延伸阅读

重疾险保额买多少?购买重疾险需要考虑哪些因素?

重疾险是大部分人投保的第一选择,有人选择保额10万、20万,也有人选择50万、100万,到底应该选择多少保额、需要考虑哪些因素呢?

保险是用来解决现实问题的,病人患病前后家庭的变化(即大病对个人和家庭造成的影响有多大)决定着重疾险保额的多少。

(1)医疗费用 一位家庭成员因重大疾病躺在医院,首先意味着需要花费医疗费用。越是大病,越可能需要用社保三项目录外的诊疗项目和药品,也就会产生越多的自费费用。

(2)收入损失 重大疾病,往往意味着病人收入的损失甚至中断,有没有人患重疾后仍然可以从事原来工作的?即使有,也绝对很少。病人需要休息、需要疗养,即使不得不工作,往往也没有那么大精力和体力了。收入的损失乃至中断对家庭财务的影响才是最大的。

(3)康复费用 即使重大疾病治疗效果非常理想,出院后还需要几年时间才能彻底恢复健康,这段时间的康复费用、家庭生活费用(比日常生活费用更高)对收入受损的家庭压力也是很大的。

(4)家庭负债 如果有房贷车贷等家庭负债,压力会更大......

平时很多家庭的日子已经不容易了,如果收入再中断了,还要支付高昂的各种费用,小日子就更没法过了。

病人如果躺在医院里还担心着家人、担心着茶米油盐,对治疗和康复肯定是不利的;病人的家属虽然不用承受病痛的折磨,可是看着亲人受苦,看着日益干瘪的钱包,那份揪心的感觉没经历过的人是不知道的。

“治,花多少钱都治”,这话相信很多人听过甚至说过。可是,在重大疾病的治疗过程中,自始至终一直这么说的,恐怕不多吧?原因不是亲情淡了,不是“久病床前无孝子”,而是真的没钱了。

问题又回到开始,到底应该买多少重大疾病保险?

如果是小孩或者老人,考虑的是医疗费用、康复费用以及误工费用等;如果是家庭顶梁柱,还需要考虑收入的影响、家庭负债等。

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